Вклад в банке под высокий процент: сбережение или инвестирование?

      Свободные денежные средства многие люди несут в банки, чтобы разместить их во вкладах, преследуя при этом разные цели. Одни стремятся сохранить свои активы, уберечь их от посягательств нехороших людей, от обесценения из-за инфляции. Другие считают вклад вложением, которое приносит дополнительный доход. В последнем варианте вопросы безопасности становится для вкладчика второстепенными, а на первый план выходят соображения прибыльности.

      На финансовом рынке, как и на любом другом, спрос рождает предложение на фоне высокой конкуренции и борьбы за клиентов. Однако возможности финучреждений размещать деньги под высокие проценты ограничены. Этим ограничением является прежде всего ключевая ставка ЦБ РФ, в меньшей степени - тарифы Агентства по страхованию вкладов. Банки не могут работать себе в убыток (или, по крайней мере, стремятся к этому), поэтому максимальные процентные ставки по рублёвым депозитам не должны превышать стоимость заимствований на межбанковском рынке, которая, в свою очередь, определяется значением ключевой ставки. Кроме того, объявленная максимальная процентная ставка не всегда равнозначна максимальной доходности вклада, поскольку условия размещения денег могут предполагать и расходы.

      Как правило, что самые высокие проценты по вкладам доступны при:

внесении значительных сумм в размере нескольких миллионов рублей;

открытии вкладов на срок один год и более;

заключении договора страхования жизни вкладчика;

оформление банковской карты;

отсутствии возможности снятия денег (зачастую и пополнения);

оформлении вкладов по акциям.

      Поиск вкладов с высокими процентами - довольно кропотливое занятие. Обращать внимание следует не только на условия вкладов, но и на репутацию и устойчивость финучреждения, не находится ли оно под санацией. Всегда следует помнить, что чем более привлекательными являются условия вложений, тем выше вероятность сопутствующих расходов и риски потерь. По состоянию на май 2018 года ключевая ставка была установлена Банком России на уровне 7,25%, максимальные проценты по вкладам в Сбербанке не превышали 5%, а в Кредит Европа Банке – 7,3%. С учётом инфляции, которая за 2017 год составила порядка 3%, вклады с высокими процентами можно рассматривать, как инвестиции с низким уровнем доходности 2-4% годовых в рублях.