Эффективная процентная ставка: учитывая дополнителные выплаты по кредиту

      Принимая решение о покупке какого-либо товара в кредит, будь то потребительский кредит, автокредит или ипотечный кредит, большинство заемщиков оценивают свои будущие расходы по погашению кредита самостоятельно или с помощью кредитного калькулятора, исходя из суммы кредита, срока кредитования и процентной ставки по кредиту, справедливо полагая, что возвращать придется не только основной долг, но и проценты по нему. Однако реальные затраты по кредиту оказываются несколько выше, поскольку как получение, так и погашение кредита предполагает дополнительные выплаты. В этих условиях для оценки всех затрат по кредиту следует использовать расчет эффективной процентной ставки.
      Эффективная процентная ставка отражает реальную стоимость кредита с учетом всех дополнительных выплат, причем выплат не только кредитору, но и третьим лицам. Таковы условия получения и обслуживания кредита. Банк-кредитор может взимать комиссию за рассмотрение заявки, за открытие и ведение счета, за выдачу и обслуживание кредита. В некоторых случаях при подаче заявки требуются документы (справки), за которые также надо платить. Имущество, предоставляемое в залог банку в обеспечение кредита (покупаемую квартиру, автомобиль), необходимо страховать и оценивать, а это также связано с дополнительной тратой денег.
      Конечно, в сумме все дополнительные платежи (которые могут быть как разовыми, так и регулярными) по сравнению с размерами основного долга и переплаты по процентам не очень велики. Но их следует иметь в виду, планируя личный бюждет, особенно, если для того, чтобы аккуратно исполнить обязательства по возврату кредита, заемщику и членам его семьи придется туго затянуть пояса.