Как выбрать лучшую ипотеку

      Подбор банковской ипотечной программы и самого финучреждения, в котором можно оформить кредит на покупку недвижимого имущества – задача довольно сложная и в то же самое время творческая, требующая от потенциального заёмщика осознания своих потребностей, возможностей для их удовлетворения и перебора большого числа вариантов. Конкуренция на ипотечном рынке очень высока, поэтому, проявив терпение и потратив определённое время, можно найти достаточно привлекательные предложения.

      Из чего следует исходить при выборе ипотеки? Подбор оптимальной ипотечной программы следует начинать со своих желаний и возможностей. они так же значимы, как и параметры банковских ипотечных продуктов, поскольку кредит – сделка между двумя сторонами. Поэтому будущий ипотечник должен честно ответить себе на несколько вопросов о своих предпочтениях:
- какой объект хочется купить (готовое жильё, квартиру в новостройке в строящемся или уже в сданном доме, готовый коттедж и т.д.);
- каковы предпочтения по району расположения, площади, возрасту и типу дома, этажу и другим характеристикам недвижимости;
- важна ли надёжность банка-кредитора

и возможностях:
- какими деньгами вы располагаете для внесения первоначального взноса;
- готовы ли для первоначального взноса взять потребительский кредит и увеличить долговую нагрузку;
- насколько стабилен источник доходов, какова вероятность их увеличения, уменьшения или, не дай бог, потери;
- сколько денег вы сможете каждый месяц выделять из своего бюджета на погашение долга;
- есть ли у вас имущество, кроме будущего ипотечного жилья, которое вы готовы продать для того, чтобы рассчитаться с банком;
- какой период времени готовы платить;
- какая сумма переплаты по кредиту допустима;
- можете ли вы привлечь для получения кредита иное имущество под залог, созаемщиков, поручителей, и как собираетесь с ними рассчитываться при возникновении финансовых проблем;
- имеется ли возможность оформить ипотеку с господдержкой.

      Этот перечень вопросов не является исчерпывающим, но в целом даёт оценку ваших возможностей и потребностей. После этого можно переходить к перебору ипотечных программ, основными характеристиками которых являются:
- процентная ставка (может быть «плавающей» и зависеть от нескольких обстоятельств);
- минимальный размер первоначального взноса;
- сумма кредита;
- срок кредитования;
- требования, предъявляемые к заёмщикам;
- требования к документам, предоставляемым для рассмотрения заявки;
- требования к документам, предоставляемым для получения кредита, в том числе касающихся приобретаемой недвижимости;
- льготы;
- скорость принятия решения по заявке и оформления кредита.

      Выбор банка также определяется приоритетами заёмщика. Если важна надёжность, то следует обратиться в крупное финучреждение с госучастием (Сбербанк, ВТБ и пр.), поскольку оно обладает повышенной устойчивостью к разнообразным потрясениям и не использует подозрительные схемы. Однако это обстоятельство не должно быть определяющим, ведь рискует главным образом, банк, а не заёмщик. Поэтому соображение надёжности более уместно при поиске банка для размещения денег во вкладе.

      Найти ипотечную программу со ставкой ниже ключевой ставки ЦБ РФ, отсутствием требований к размеру первоначального взноса и другими привлекательными условиями практически невозможно. Низким процентным ставкам, как правило, сопутствует высокий размер первоначального взноса и дополнительные условия: покупка жилья у определенного круга застройщиков, участие в зарплатном проекте и т.д. Поэтому придётся принимать решение по принципу выбора «меньшего из зол».